نگاهی به بهترین نئو بانک های جهان

چند نکته کلیدی در مورد نئوبانک ها وجود دارد:

فقط دیجیتال هستند : آنها کاملاً آنلاین کار می کنند، بنابراین شعبه ای وجود ندارد که به آن مراجعه کنید.

تمرکز بر فناوری : نئوبانک‌ها به خاطر اپلیکیشن‌های کاربرپسند و ویژگی‌های نوآورانه‌شان، مانند ابزارهای مدیریت مالی و پرداخت شناخته می‌شوند.

نسخه موبایل : نئوبانک‌ها اغلب برای دستگاه‌های تلفن همراه طراحی شده‌اند و دارای تجربیات و ویژگی‌های کاربری برای بانکداری در هر مکان هستند.

محصولات نوآورانه : نئوبانک ها اغلب محصولات و ویژگی های نوآورانه بانکی مانند ابزارهای پس انداز خودکار، ابزارهای مدیریت مالی شخصی و ادغام با سایر برنامه های مالی را ارائه می دهند.

ممکن است با بانک‌های سنتی شریک شوند : در حالی که خود نئوبانک‌ها ممکن است بانک‌های فیزیکی نباشند، اما بسیاری از آنها با مؤسسات مالی و بانکی همکاری می‌کنند تا سپرده‌های خود را بیمه کنند و خدمات بانکی خاصی را ارائه کنند.

مشتریان هدفمند : نئوبانک‌ها اغلب بخش‌های خاصی از مشتریان را مورد هدف قرار می‌دهند، مانند نسل هزاره، کسب‌وکارهای کوچک، یا جمعیتی که بانک ندارند و دارای بانک‌های ضعیف هستند.

نئوبانک‌ها در سال‌های اخیر محبوبیت زیادی کسب کرده‌اند، زیرا هدف آن‌ها برهم زدن بانکداری سنتی با ارائه یک تجربه بانکی در دسترس، کاربرپسند و مقرون‌به‌صرفه‌تر است، به‌ویژه برای مصرف‌کنندگانی که از فناوری آگاه هستند.

نئو بانک‌ها، یا بانک‌های نوین، نقش مهمی در اقتصاد جهانی ایفا می‌کنند. این بانک‌ها از فناوری‌های نوین مانند اینترنت و فناوری اطلاعات برای ارائه خدمات مالی استفاده می‌کنند و از این رو به نوعی دیگر از بانک‌ها محسوب می‌شوند. در ادامه به بررسی ۱۰ مورد از بهترین بانک‌های دیجیتالی جهان می‌پردازیم:

۱. نئو بانک  Nubank

 نوبانک (Nubank) یک شرکت برزیلی است که خدمات بانکی دیجیتال ارائه می‌دهد. این شرکت در سال ۲۰۱۳ تأسیس شد و نخستین کارت اعتباری و بانک مجازی برزیل را راه‌اندازی کرد. امروزه، نئوبانک به عنوان یکی از شرکت‌های فینتک بزرگ و موفق در آمریکای لاتین شناخته می‌شود.

نئوبانک از طریق برنامه موبایلی که برای سیستم‌عامل‌های iOS و Android عرضه شده است، خدمات مالی به افراد ارائه می‌دهد. مشتریان می‌توانند از طریق این برنامه حساب‌های بانکی خود را مدیریت کنند.

یکی از ویژگی‌های برجسته نوبانک، سادگی و سرعت در ارائه خدمات است. برای ایجاد حساب بانکی در این بانک، نیازی به مراجعه حضوری به یک شعبه بانکی نیست و مشتریان می‌توانند فقط با استفاده از برنامه موبایل حساب خود را ایجاد کنند. همچنین، نوبانک برخلاف بانک‌های سنتی، هزینه‌های معمول مانند هزینه صدور کارت و هزینه سالیانه را از مشتریان خود دریافت نمی‌کند.

۲-نئو بانک  SoFi

SoFi (Social Finance) و نئو بانک دو شرکت مجزا هستند که در زمینه خدمات مالی فعالیت می‌کنند. سوفی یک شرکت آمریکایی است که خدماتی مانند وام دانشجویی، وام مسکن، سرمایه‌گذاری و بیمه را ارائه می‌دهد. شرکت SoFi ابتدا با ارائه خدمات وام دانشجویی شروع به فعالیت کرد و سپس خطوط تجارت خود را به سایر خدمات مالی گسترش داد. همچنین، SoFi از طریق برنامه موبایلی که برای سیستم‌عامل‌های iOS و Android عرضه شده است، خدمات مالی خود را به مشتریان ارائه می‌دهد.

۳- Chime

 Chimeیک شرکت آمریکایی فینتک است که خدمات بانکی دیجیتال را ارائه می‌دهد. آنها از طریق برنامه موبایلی که برای سیستم‌عامل‌های iOS و Android عرضه شده است، به مشتریان خدمات مالی مانند حساب‌های جاری، کارت بانکی، تراکنش‌های مالی، پرداخت قبوض و انتقال پول ارائه می دهند. یکی از ویژگی‌های برجسته Chime، برنامه پاداش Chime است که به مشتریان امکان می‌دهد از خدمات بانکی استفاده کنند و برای هر تراکنش خرید خود به صورت خودکار پاداش دریافت کنند.

۴- Revolut

رِوالوت (Revolut) بالاترین رتبه‌بندی را در میان بانک‌های نئوبانک مستقر در انگلستان دارد. این شرکت که در سال ۲۰۱۵ تأسیس شده است، با سرعتی شگفت‌انگیز رشد کرده و در حال حاضر بیش از ۳۵ میلیون کاربر حقیقی و بیش از ۵۰۰ هزار کاربر تجاری دارد. حدود ۶۰۰۰۰ نفر نیز به این شرکت کمک می‌کنند.

هدف کلی رِوالوت، ساده‌سازی امور مالی است. این شرکت حساب‌هایی برای تبادل ارز، کارت‌های دبیت، کارت‌های مجازی، Apple Pay، معاملات بورسی و رمزارزها و سایر خدمات مشابه ارائه می‌دهد و تا ۲۵۰ میلیون تراکنش ماهانه را پردازش می‌کند.”

۵-بانک نوین N26

 N26یک نئوبانک مستقر در آلمان است که خدمات بانکی دیجیتال را ارائه می‌دهد. این شرکت در سال ۲۰۱۳ تأسیس شد و به خاطر اپلیکیشن بانکی موبایل کاربرپسند و ویژگی‌های نوآورانه‌اش شهرت یافته است.

N26 خدمات مالی مختلفی ارائه می‌دهد که شامل حساب‌های جاری، کارت‌های دبیت و حساب‌های پس‌انداز می‌شود. از طریق برنامه موبایل، مشتریان می‌توانند به صورت آنلاین حساب‌های خود را مدیریت کنند، تراکنش‌های مالی انجام دهند و از امکاناتی مانند پرداخت‌های موبایلی و انتقال پول به دیگران استفاده کنند.

N26 در کشورهای مختلف شعبه دارد و با استفاده از فناوری و سیستم‌های خودکار، تجربه بانکی مدرن و ساده‌تری را به مشتریان خود ارائه می‌دهد.

۶- بانک Monzo

 Monzoیک نئوبانک مستقر در انگلستان است که خدمات بانکی دیجیتال را ارائه می‌دهد. شرکت Monzo در سال ۲۰۱۵ تأسیس شد و به سرعت جایگاه و شهرت بالایی در عرصه بانکداری دیجیتال کسب کرده است.

Monzo از طریق برنامه موبایل به مشتریان امکان مدیریت حساب‌های جاری و کارت‌های پیش پرداخت را می‌دهد. این نئوبانک با استفاده از فناوری پیشرفته، تجربه بانکی ساده‌تر و شفاف‌تری را برای مشتریان خود فراهم می‌کند.

Monzo برخلاف بانک‌های سنتی، کارمزد‌های بالا را به حداقل ‌رسانده و به مشتریان خود اجازه می‌دهد تا به راحتی و به صورت آنلاین تراکنش‌های مالی انجام دهند. این شرکت همچنین امکاناتی مانند اعتبار مجازی و اعلانات بلافاصله در مورد تراکنش‌ها را ارائه می‌دهد.

۷-Varo Bank

 aro Bankیک نئوبانک مستقر در ایالات متحده آمریکا است که خدمات بانکی دیجیتال را ارائه می‌دهد. شرکت Varo Bank در سال ۲۰۱۵ تأسیس شد و با ارائه خدمات مبتنی بر فناوری، به توسعه و شهرت پیدا کرده است.

این نئوبانک با استفاده از رویکرد مبتنی بر داده‌ها و هوش مصنوعی، ابزارهای مالی هوشمندی را برای مشتریان خود ایجاد می‌کند.

 Varo Bankهمچنین ابزارهای مدیریت مالی مانند بودجه‌بندی، پیشنهادهای هوشمند برای صرفه‌جویی و ابزارهای امنیتی را به مشتریان ارائه می‌دهد. با تمرکز بر نوآوری و تکنولوژی، به دنبال ارائه  امنیت و کارآیی برتر در خدمات بانکی به مشتریان خود است.

۸-نئوبانک  Starling Bank

 Starling Bankیک نئوبانک انگلیسی است که خدمات بانکی دیجیتال را ارائه می‌دهد. این شرکت در سال ۲۰۱۴ تأسیس شد و به سرعت به یکی از معروف‌ترین نئوبانک‌ها در انگلستان تبدیل شده است

Starling Bank از مزایایی مانند پرداخت‌ با موبایل ، اعتبار مجازی، ابزارهای مدیریت مالی، و امکان مسافرت بین‌المللی بدون هزینه ارزی برخوردار است. همچنین، این بانک امکانات امنیتی پیشرفته‌ای را برای حفاظت از اطلاعات و اموال مالی مشتریان فراهم می‌کند.

۹-بانک دیجیتالیAtom Bank

 Atom Bankیک نئوبانک مستقر در انگلستان است که خدمات بانکی دیجیتال را ارائه می‌دهد. این شرکت در سال ۲۰۱۴ تأسیس شد.

Atom Bank با استفاده از الگوریتم‌های هوشمند، ابزارهای مالی هوشمندی مانند بودجه‌بندی و پیشنهادهای مالی را به مشتریان ارائه می‌دهد. امنیت و حفاظت از اطلاعات و اموال مالی مشتریان از اولویت‌های این بانک است.

۱۰- بانک نوین Upgrade

 Upgradeیک نئوبانک مستقر در ایالات متحده آمریکا است که خدمات بانکی دیجیتال را ارائه می‌دهد. این شرکت در سال ۲۰۱۶ تأسیس شد و به تدریج به یکی از پرطرفدارترین و معروف‌ترین نئوبانک‌ها در ایالات متحده تبدیل شده است.

Upgrade  از مزایایی مانند مدیریت اقساط، قابلیت پرداخت‌های بین‌المللی و ابزارهای مالی هوشمند برخوردار است.

این نئوبانک با استفاده از فناوری و رویکردهای نوین، بهبود مستمر در خدمات خود را هدف قرار داده است و به عنوان یکی از بانک های دیجیتال برجسته در صنعت بانکداری نوین شناخته می‌شود.

نئوبانک چه امکانات امنیتی خاصی برای حفاظت از اطلاعات مشتریان دارد؟

نئوبانک‌ها برای حفاظت از اطلاعات مشتریان خود از امکانات امنیتی متنوعی استفاده می‌کنند. در ادامه تعدادی از امکانات امنیتی مشترک که در نئوبانک‌ها وجود دارند ، بررسی می‌کنیم:

۱. رمزنگاری اطلاعات:

نئوبانک‌ها از رمزنگاری قوی استفاده می‌کنند تا اطلاعات مشتریان را در طول انتقال و ذخیره‌سازی محافظت کنند که شامل استفاده از پروتکل‌های امنیتی مانند SSL/TLS برای ارتباطات رمزنگاری شده میان برنامه‌های موبایل و سرورهای نئوبانک است.

۲. تأیید هویت دو عاملی:

برخی نئوبانک‌ها از تأیید هویت دو عاملی (Two-Factor Authentication) برای ورود به حساب کاربری استفاده می‌کنند. این روش امنیتی در کنار رمز عبور، عامل دیگری مانند کد ارسال شده از طریق پیامک یا اپلیکیشن امنیتی را برای تأیید هویت مورد نیاز فعال می‌کند.

۳. کنترل‌های امنیتی بر روی تراکنش‌ها:

نئوبانک‌ها معمولاً قابلیت‌هایی را در اختیار مشتریان قرار می‌دهند تا به طور فعال تراکنش‌ها و فعالیت‌های مالی خود را کنترل کنند که شامل اعلان‌های فوری در صورت تراکنش مشکوک، قابلیت قطع وصل دستگاه‌های معتبر و تایید تراکنش‌ها قبل از انجام نهایی می‌شود.

۴. تشخیص تقلب:

نئوبانک‌ها از الگوریتم‌ها و مدل‌های هوش مصنوعی برای تشخیص الگوهای تقلبی در تراکنش‌ها استفاده می‌کنند.

۵. مدیریت دسترسی:

نئوبانک‌ها کنترل دقیقی بر روی دسترسی‌های کاربران به اطلاعات حساب‌ها و سرویس‌های مختلف دارند. استفاده از مجوزهای دقیق برای کاربران و محدود کردن دسترسی به اطلاعات حساب‌ها و تراکنش‌ها در این دسته قرار دارد.

 ۶. مانیتورینگ و آمارگیری:

باید توجه داشت که امکانات امنیتی هر نئوبانک ممکن است متفاوت باشد و هر بانک ممکن است از روش‌ها و فناوری‌های امنیتی متفاوتی استفاده کند. اطلاعات امنیتی و جزئیات دقیق درباره امنیت نئوبانک‌ها باید از منابع معتبری مانند وب‌سایت و سیاست‌های امنیتی آنها دریافت شود. 

کاربرد نئوبانک

نئوبانک‌ها کاربردهای متنوعی در صنعت بانکداری و خدمات مالی دارند. در ادامه تعدادی از کاربردهای نئوبانک‌ها را بررسی می‌کنیم:

۱. حساب‌های جاری دیجیتال:

نئوبانک‌ها امکان افتتاح و مدیریت حساب‌های جاری دیجیتال را به مشتریان خود ارائه می‌دهند. این حساب‌ها معمولاً با قابلیت‌هایی مانند پرداخت‌های موبایلی، مدیریت بودجه و ابزارهای مالی هوشمند همراه هستند.

۲. کارت‌های اعتباری:

 نئوبانک‌ها کارت‌های اعتباری را به صورت دیجیتال یا فیزیکی به مشتریان ارائه می‌دهند. این کارت‌ها معمولاً با قابلیت‌هایی مانند پرداخت‌های بین‌المللی و امکانات امنیتی پیشرفته همراه هستند.

۳. بودجه‌بندی و مدیریت مالی:

نئوبانک‌ها با استفاده از الگوریتم‌ها و ابزارهای مالی هوشمند، به مشتریان امکان بودجه‌بندی و مدیریت مالی بهبود یافته را ارائه می‌دهند.

۴. پرداخت‌های موبایلی:

 نئوبانک‌ها امکان پرداخت‌ با برنامه‌های همراه بانک روی موبایل را فراهم می‌کنند. این امکان به مشتریان اجازه می‌دهد به سرعت پرداخت‌ها را انجام داده و تراکنش‌های مالی را مدیریت کنند.

۵. امنیت و حفاظت:

 نئوبانک‌ها با تمرکز بر فناوری و امنیت، خدمات بانکی امن و مطمئنی را به مشتریان خود ارائه می‌دهند. از جمله امکانات امنیتی شامل تشخیص تقلب، اعتبار مجازی و کنترل قابلیت‌های کارت‌ها می‌شود.

نئوبانک‌ها چگونه از الگوریتم‌ها و مدل‌های هوش مصنوعی برای تشخیص تقلب استفاده می‌کنند؟

نئوبانک‌ها برای تشخیص تقلب در تراکنش‌ها از الگوریتم‌ها و مدل‌های هوش مصنوعی استفاده می‌کنند. این الگوریتم‌ها و مدل‌های هوش مصنوعی بر اساس الگوها و رفتارهای مشتریان و تراکنش‌ها، الگوهای تقلبی را شناسایی می‌کنند. درادامه تعدادی از روش‌های معمول استفاده شده توسط نئوبانک‌ها برای تشخیص تقلب را بررسی می‌کنیم:

۱. تحلیل الگوهای غیرمعمول:

الگوریتم‌های هوش مصنوعی می‌توانند الگوهای غیرمعمول و ناهنجار در تراکنش‌ها را شناسایی کنند. برای مثال، اگر یک مشتری در یک بازه زمانی کوتاه تعداد زیادی تراکنش انجام دهد که با الگوهای قبلی خود همخوانی ندارد، ممکن است به عنوان یک الگوی غیرمعمول شناخته شود و در نتیجه به عنوان تراکنش مشکوک معلق شود.

۲. تحلیل مکانی و زمانی:

الگوریتم‌های هوش مصنوعی می‌توانند الگوهای مکانی و زمانی در تراکنش‌ها را تحلیل کنند. برای مثال، اگر یک تراکنش از مکان دوری از محل زندگی مشتری انجام شود یا در زمانی که معمولاً مشتری در حال خرید نیست، انجام شود، ممکن است به عنوان تراکنش مشکوک شناخته شود.

۳. استفاده از مدل‌های یادگیری ماشین:

نئوبانک‌ها می‌توانند مدل‌های یادگیری ماشین را برای تشخیص تقلب در تراکنش‌ها به کار ببرند. این مدل‌ها با آموزش روی داده‌های تراکنش‌های قبلی و تاریخچه رفتار مشتری، الگوهای تقلبی را شناسایی می‌کنند. به عنوان مثال، مدل‌های یادگیری ماشین می‌توانند الگوهایی مانند تراکنش‌های بالا، تراکنش‌های غیرمعمول در موقعیت جغرافیایی خاص، یا تراکنش‌هایی که با الگوهای رفتاری مشتری همخوانی ندارند ،تشخیص دهند.

۴. استفاده از مشارکت جمعی:

برخی نئوبانک‌ها از اطلاعات و تجربیات دیگر مشتریان برای تشخیص تقلب استفاده می‌کنند. به طور مثال، اگر یک مشتری یک تراکنش مشکوک را گزارش دهد، اطلاعات مشابه می‌تواند به عنوان اطلاعات مرجع برای تشخیص تقلب در تراکنش‌های بعدی استفاده شود.

۵. به روزرسانی مداوم:

نئوبانک‌ها برای مقابله با روش‌های تقلب جدید و پیشرفته، الگوریتم‌ها و مدل‌های هوش مصنوعی خود را به روزرسانی می‌کنند. این به معنای اضافه کردن الگوریتم‌های جدید، بهبود الگوریتم‌های موجود و انجام آزمایشات و آزمون‌های مداوم بر روی سیستم‌های تشخیص تقلب است.

 سخن پایانی

با توجه به رشد روزافزون فناوری و افزایش استفاده از اینترنت، نئو بانک‌ها در حال تبدیل شدن به یکی از اجزای اصلی اقتصاد جهانی هستند. آن‌ها با ارائه خدمات مالی سریع، آسان و هوشمند، نقش مهمی در تسهیل تجارت و تبادلات اقتصادی جهانی ایفا می‌کنند. همچنین، این بانک‌ها با ارائه خدمات مالی به منظور حمایت از کسب و کارهای کوچک و متوسط و افراد غیرمتعهد، نقش مهمی در توسعه اقتصادی جهانی ایفا می‌کنند.